Transferwise : comment ça marche ? Avis + code promo

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Transferwise est un service qui permet de posséder un compte multi devise gratuitement, d’obtenir une carte de retrait et d’envoyer ou recevoir de l’argent dans (presque) n’importe quel pays à moindre frais.

Voyons comment cela fonctionne.

J’ai déjà une carte N26, Revolut ou Boursorama Ultim, à quoi sert Transferwise ?

N26, Revolut ou Boursorama Ultim sont des néo-banques qui ont révolutionné la gestion de l’argent lorsqu’on voyage. Grâce aux cartes qu’elles proposent, nul besoin de se soucier des taux de change. Où que vous soyez, vous bénéficierez du taux de change réel sans commission lorsque vous payez ou retirez de l’argent avec votre carte. Vous permettant ainsi d’économiser beaucoup de frais.

Par contre, ces banques là ne règlent pas les problèmes de réception et d’envoi d’argent dans des devises étrangères.

  • N26 ne gère que les virements en euro dans la zone SEPA .
  • Un virement hors zone SEPA vous coûtera entre 16 et 32 euros.
  • Avec Boursorama, il vous en coûtera minimum 20 €.

Pour avoir eu besoin de faire un virement hors zone SEPA pour payer notre prestataire en Egypte pour notre croisière sur le Nil nous avons pu expérimenter comment l’expérience d’un virement hors zone SEPA est complexe et chère (d’autant qu’entre les frais de votre banque et ceux du bénéficiaire, on ne sait jamais trop combien ça va nous coûter).

Avec Transferwise, c’est tout l’inverse : c’est simple et peu coûteux 🙂

La création d’un compte Transferwise et l’obtention de numéros de comptes

La création d’un compte Transferwise se fait en quelques instants comme sur n’importe quel site.

Une fois inscrit, vous pouvez commencer à créer des « Balances ». Une balance est tout simplement un compte dans une devise donnée. Transferwise gère plus d’une cinquantaine de devises donc il y a de quoi faire. Vous pouvez même créer une balance avec des Kwacha de Zambie donc il y a de quoi faire.

Pour 6 devises : l’euro (EUR), le dollar australien (AUD), la livre sterling (GBP), le dollar néo-zelandais (NZD), le dollar de Singapour (SGB) et le dollar américain (USD), on peut même obtenir un numéro de compte local.

Pour ça, j’ai d’abord du alimenter (par carte bancaire) ma balance en euro (avec un minimum de 20 euros) et apporter un justificatif d’identité (passeport, carte nationale d’identité ou permis de conduire). Alors que j’ai fait la démarche un dimanche matin, la validation a pris moins de 5 minutes.

Une fois la vérification faîte, vous obtenez un RIB pour recevoir de l’argent en euro.

Ou encore un numéro de compte pour recevoir des virements en dollar néo-zélandais.

Je n’ai encore jamais eu ce besoin mais je pense que c’est une solution vraiment parfaite pour ceux qui sont en PVT en Nouvelle-Zélande ou Australie. C’est l’idéal aussi pour les freelances qui doivent facturer des clients étrangers.

Comment alimenter une balance ?

Si vous voulez envoyer de l’argent à quelqu’un, il va falloir alimenter une de vos balances. Si vous êtes européens, le plus simple et le plus économique sera d’alimenter votre balance en euro.

En tant que français, on a deux options :

  • Une alimentation par carte bancaire qui a l’avantage d’être instantané mais qui engendra quelques frais (à peine 41 centimes) dans cet exemple d’une alimentation de 100 euros.
  • Une alimentation par virement bancaire qui prendra quelques jours mais qui sera sans frais.

Il y a d’autres options pour les résidents d’autres pays européens mais je ne sais pas à quoi elles correspondent.

Comment faire un virement dans une devise étrangère avec Transferwise ?

Prenons l’exemple d’une agence de voyage Egyptienne que je dois régler pour ma croisière sur le Nil en livres égyptiennes (EGP). Admettons que cela coûte 18 084 EGP (l’équivalent de 1000 euros).

Allez sur le comparateur de frais de Transferwise et calculez combien coûterait en euro l’envoie de 18 084 EGP. On constate que cela coûterait 1012,46 EUR, incluant 12,84 EUR de frais.

Vous devez donc alimenter votre balance en euros de la somme correspondante, de préférence par virement pour ne pas avoir de frais supplémentaires.

Une fois la balance alimentée, c’est très simple, cliquez sur « Envoyer des euros », choisissez le pays où vous souhaitez envoyer de l’argent et les coordonnées du bénéficiaire. Si vous ne connaissez pas le numéro de compte, vous pouvez saisis son e-mail. Transferwise lui enverra un message lui demandant de saisir son numéro de compte. Bien pratique !

Il faut donc 12,84 € de frais pour envoyer l’équivalent de 1000 euros en livres égyptiennes.

En novembre 2018, j’avais fait la même opération avec Boursorama, cela m’avait coûté 35 €, presque trois fois plus !

Et je vous épargne le stress lié aux délais, aux demandes de justificatifs, …

La carte de paiement Mastercard Transferwise

Moyennant 6€ (à payer une seule fois), vous pouvez obtenir une carte de paiement Mastercard que vous pourrez utiliser pour payer ou retirer de l’argent partout dans le monde.

Vous n’aurez aucun frais pour les paiement en devises dont vous avez une balance alimentée.

Si vous n’avez pas la devise dans laquelle vous dépensez, vous aurez des frais compris entre 0,24 et 3,69 % en fonction des pays.

Les retraits en distributeur sont limités à 200 euros par mois. Au delà vous paierez 2% de frais.

Si ces frais sont corrects par rapport aux banques traditionnelles, je ne trouve pas la carte Transferwise très intéressante. A moins de ne l’utiliser que pour payer dans une devise que vous avez (et ne pas retirer de l’argent au distributeur), vous avez plutôt intérêt à transférer votre argent vers une carte N26, Revolut ou Boursorama Ultim, vous aurez beaucoup moins de frais.

Un code de parrainage Transferwise

Si vous souhaitez créer un compte Transferwise, je vous propose d’utiliser mon code de parrainage, votre premier transfert sera 100% gratuit : https://transferwise.com/invite/u/jean-benoitm1

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