[Avis] Comparatif N26 vs Revolut : Quelle Carte Bancaire Internationale Choisir ?

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Que vous soyez en tour du monde, que vous soyez digital nomad ou que vous partiez simplement en vacance à l’étranger, se pose la question de comment payer sur place. Spécialement lorsque vous êtes hors zone euro.

Globalement il y a 3 options :

  • Venir avec des euros et aller dans les bureaux de change. Vous allez vous retrouver avec beaucoup de cash sur vous, payer des frais de change pas forcément avantageux
  • Utiliser votre carte bancaire française classique. Cela va vous coûter cher en frais.
  • Venir avec une carte bancaire internationale : la meilleure solution.

Comprendre l’importance du taux de change

Il est important de comprendre l’importance du taux de change.

Les monnaies s’échangent sur le marché international des changes et leurs valeurs fluctuent en permanence.

Par exemple, sur le marché des changes, à l’heure où j’écris ces lignes, 1 € s’échange contre 10,81 dirham marocain.

Si vous avez une carte bancaire internationale, vous pouvez bénéficier du taux de change réel, celui du marché des changes.

Si vous avez une carte bancaire classique ou que vous passez par un bureau de change, l’établissement prendra une commission (+ éventuellement des frais fixes), vous ne bénéficierez pas du taux de change réel.

Dans un bureau de change (cela varie en fonction des bureaux de change), vous ne récupérerez que 10,25 dirham marocain avec un euro.

L’écart peut sembler faible, mais si votre séjour vous dépensez 20 000 dirhams, il vous en coûtera :

  • 1 850 € avec le taux de change réel
  • 1 950 € en passant par un bureau de change

100 € de perdu pour des histoires de change, c’est dommage !

Les deux cartes bancaires internationales les plus utilisées sont N26 et Revolut mais il n’est pas forcément aisé de choisir entre les deux. D’autant plus que si les tarifs semblent faciles à comprendre au premier abord, il y a quelques subtilités peu évidentes.

Critère n°1 : L’application

N26 et Revolut bénéficient tous deux d’applications mobiles très bien faites qui vous permettent de faire plein de choses en un clic :

  • Activer / Désactiver les retraits en distributeur
  • Activer / Désactiver les paiement sur internet
  • Activer / désactiver les paiements à l’étranger
  • Définir des plafonds de retrait et de paiement
  • Verrouiller la carte
  • Changer de code PIN
  • Recevoir une notification instantanée lors de chaque paiement

Un game changer selon moi : le fait de ne plus recevoir de SMS de confirmation lorsque vous achetez sur internet : vous pouvez confirmer vos paiements directement sur l’application.

Selon moi, N26 et Revolut se valent sur ce critère : les deux applications sont très bonnes.

Critère n°2 : Les frais de retrait au distributeur

Dans de nombreux pays, le paiement par carte bancaire est rarement possible, il est donc important d’étudier les frais de retrait de cash au distributeur. Voici un récapitulatif

#Coût de la carteFrais de retrait zone heuroFrais de retrait hors zone euroTaux de change appliqué
N26 classiqueGratuite5 retraits gratuits par mois puis 2 € par retraitGratuit1,7 % du montant
Revolut StandardGratuiteSans frais jusqu’à 200 € / mois puis 2% du montantSans frais jusqu’à 200 € / mois puis 2% du montantAucun frais (sauf le WE, entre 0,5 et 2% en fonction des devises)
N26 Black9,90 € / mois5 retraits gratuits par mois puis 2 € par retraitGratuitTaux de change réel
Revolut Premium7,99 € / moisSans frais jusqu’à 400 € / mois puis 2% du montantSans frais jusqu’à 400 € / mois puis 2% du montantAucun frais (sauf le WE, entre 0,5 et 2% en fonction des devises)
N26 Metal16,90 € / mois5 retraits gratuits par mois puis 2 € par retraitGratuitTaux de change réel
Revolut Metal13,99 € / moisSans frais jusqu’à 600 € / mois puis 2% du montantSans frais jusqu’à 600 € / mois puis 2% du montantAucun frais (sauf le WE, entre 0,5 et 2% en fonction des devises)

On constate plusieurs choses :

  • Les cartes gratuites sont très limitées (200 € seulement sans frais avec Revolut, 0 € avec N26)
  • Dès qu’on a une carte payante, N26 est plus avantageux car il n’y a pas de plafond de retraits contrairement à Revolut
  • Revolut n’applique pas le taux de change réel pendant les WE (et il faut vraiment lire les petites lignes pour le découvrir…)

A titre d’exemple, nous avons fait deux retraits de 2000 dh marocains un dimanche (donc un WE) à 2 minutes d’intervalle.

  • Avec N26, cela nous a coûté 178,55 € (1 € = 11,20 dh)
  • Avec Revolut, cela nous a coûté 187,93 € (1€ = 10,64 dh)

Plus de 9 € d’écart tout de même !

A la fois pour les tarifs mais aussi pour la transparence des prix, je vote N26 !

Critère n°3 : Les frais de paiement par carte bancaire

Voici un récapitulatif

#Coût de la carteFrais de paiement par carte bancaireTaux de change appliqué
N26 classiqueGratuiteAucun fraisTaux de change réel
Revolut StandardGratuiteAucun fraisTaux de change réel (sauf le WE, entre 0,5 et 2% en fonction des devises)
N26 Black9,90 € / moisAucun fraisTaux de change réel
Revolut Premium7,99 € / moisAucun fraisTaux de change réel (sauf le WE, entre 0,5 et 2% en fonction des devises)
N26 Metal16,90 € / moisAucun fraisTaux de change réel
Revolut Metal13,99 € / moisAucun fraisTaux de change réel (sauf le WE, entre 0,5 et 2% en fonction des devises)

Tant pour Revolut que N26, privilégiez au maximum le paiement par carte quand c’est possible, c’est la garantie d’avoir moins de frais.

Avantage N26 de nouveau car Revolut ne vous applique pas le taux de change réel le Week-End.

Critère n°4 : les assurances

Les cartes gratuites ne proposent aucune assurance.

Les cartes payantes ont une assurance. Ce n’est pas un critère de choix pour moi car les assurances de cartes bancaires ne vous couvrent que les 3 premiers mois à l’étranger.

Etant constamment à l’étranger, nous avons une assurance spécifique voyage : Chapka.

Verdict

De notre point de vue, c’est la carte N26 black (à 9,90 € / mois) qui est la plus intéressante en étudiant les frais de retraits et les frais de paiement qui sont les critères les plus importants pour nous.

Nous avons cependant également pris une carte Revolut Standard (gratuite) que nous n’utilisons qu’en backup. Cela a deux avantages :

  • En cas de carte piratée / volée / perdue, vous avez une carte de secours
  • N26 est une carte Mastercard, Revolut est une carte Visa. Dans de rares cas, un type de carte peut être accepté et pas l’autre. (EDIT : bien que notre carte Revolut soit une Visa, il semble que certains aient reçu une Mastercard. Renseignements pris, Revolut distribue les deux types de carte sans qu’on ait la possibilité de choisir).

Petit détail à noter : N26 et Revolut sont des comptes étrangers. A ce titre, vous devrez les déclarer aux impôts (sans que cela ne génère d’impôt supplémentaire). Voici la démarche à suivre.

Autre point important, quelques mois après notre inscription au service N26, celui-ci nous as demandé par e-mail de renseigner notre numéro d’identification fiscale (qu’on trouve sur notre déclaration de revenus). Cela prend à peine 5 minutes mais il semble que les personnes qui ne le remplissent pas risque de voir leur compte clôturé. C’est donc une étape à ne pas négliger.

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    Jean-Benoit

    Passionné de SEO, Jean-Benoit a toujours rêvé d'aventures et de grands espaces. Ce tour du monde est pour lui la réalisation de son plus grand rêve.

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    9 commentaires
    • Répondre 66

      17 avril 2020, 13 h 06 min

      Client de Révolut depuis 3 ans, après avec testé Nickel et N26, j’avoue que c’est la meilleure expérience!
      Je viens de découvrir la crypto et j’ai acheté des ETH. J’ai remarqué qu’il y avait des frais de genre d’environs 1,5% c’est bien ça ?
      Mis à part cela la procédure fût super simple, et j’ai même pu mettre des alertes selon le cours ETH/EUR afin de me « réveiller » quand mon objectif de revente sera atteint.
      J’ai été un peu refroidi par certains récits de suspension de compte lu ici ou là, mais apparemment c’est souvent lié à des réception de virements tiers…
      Donc en résumé, si j’ai bien compris il y a des frais de change de 1,5%, et la limite de volume de change est de 6000€/mois (calendaire ou date à date ?).
      Pour finir je compte partir en vacances au Canada dès que les frontières seront rouvertes, me conseillez vous d’ouvrir un compte en CAD ? Si oui comment choisir sa devise lors du paiement par CB ? (est ce le TPE qui propose le compte à utiliser?)
      En vous remerciant pour vos lumières, ceci étant Revolut m’est devenu indispensable en complément de la CB principale de ma banque, et je le conseille à mes amis 🙂

      • Répondre Anh

        19 avril 2020, 11 h 52 min

        Bonjour,
        On n’a pas encore acheté d’ETH avec Revolut, je ne peux pas vous renseigner sur ce point malheureusement.

        Quant à l’ouverture d’un compte en CAD, je vous conseille de suivre l’évolution des cours de change et faites le change EUR – CAD au moment le plus favorable.
        Le fait d’avoir un compte en CAD permet de ne pas subir le taux défavorable le week-end.

        Lors du paiement, si la devise du TPE est CAD, l’argent sera prélevé du compte CAD.
        Il arrive aussi que le terminal pose la question, si vous voulez payer en EUR ou CAD (même si vous n’avez pas de compte CAD). Il faut toujours choisir la monnaie du pays (en l’occurrence CAD) car le taux appliqué automatiquement par le terminal aurait été défavorable.

        Bon voyage !
        Anh

    • Répondre Valette

      22 février 2020, 10 h 24 min

      Bonjour,
      Merci de cet article qui permet un bon comparatif entre N26 et Revolut. Mais que pensez vous de la petite dernière française « Max » (filiale à 100% du Crédit Mutuel Arkéa) ? Elle possède selon moi de jolis atouts aussi
      Merci de votre réponse,
      Helene

      • Répondre Jean-Benoit

        22 février 2020, 15 h 28 min

        Bonjour,

        Sur le papier la carte Max est l’une des meilleures du marché : 100% gratuite sans limite de retrait.

        Nous avons cependant eu une très mauvaise expérience car notre inscription a été refusée sans la moindre explication.

        De plus le process d’inscription était bien plus lourd que celui de N26 et Revolut et l’application mobile plantait très facilement.

        Ça a peut être changé depuis car il y a de nombreux bons retours sur cette carte.

    • Répondre Pierre Tabuteau

      17 janvier 2020, 14 h 36 min

      Article très complet. Merci, J’hésiterai entre les deux, et je vais me tourner vers revolut premium.

    • Répondre Gilles

      17 janvier 2020, 7 h 00 min

      Article intéressant, mais … les cartes Revolut sont des MasterCard pas des visas. Enfin, c’est ce que j’ai en ma possession. Et dommage de ne pas avoir évoqué la possibilité offerte par Revolut d’approvisionner des « sous-comptes » en monnaie locale (au moment de son choix, permettant d’avoir un bon taux de change si on sait choisir son moment) et donc de payer en monnaie locale indépendamment du change du jour. Cdlt.

      • Répondre Jean-Benoit

        17 janvier 2020, 15 h 50 min

        Bonjour,

        Notre carte Revolut est bien une visa, ils doivent donc distribuer les deux types de carte, je vais modifier l’article en conséquence.

        Je n’ai pas parlé des sous-comptes de Revolut car ça ne me semble pas un argument décisif, le forex était ce qu’il est, rares sont les personnes ayant les compétences pour « savoir choisir le moment ».

    • Répondre Lydie CHEVALIER

      5 janvier 2019, 13 h 44 min

      Un grand merci pour ces informations très précieuses, qui me permettent de choisir N26 plutôt que Revolut pour mon fils qui va passer 6 mois au Canada.
      LC

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