La carte American Express Air France : une bonne carte bancaire pour les voyageurs ?

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– La carte gratuite la première année
– 10 000 miles Air France offerts
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En Amérique du Nord, les cartes de crédit permettent d’accumuler des points qu’on peut ensuite transformer en avantage.

A ma connaissance, la seule carte ayant un mécanisme un petit peu similaire en France est la carte American Express.

La première année étant gratuite, j’ai décidé de tester et voir ce que ça donnait.

Les différents type de carte bancaires

Commençons par expliquer les différents types de cartes bancaire existants :

  • Les cartes à débit immédiat. La somme est prélevée instantanément de votre compte.
  • Les cartes à débit différé. La somme est prélevée plus tard de votre compte.
  • Les cartes de crédit qui vous permettent de dépenser à crédit. En fin de mois vous recevez un relevé récapitulatif de vos dépenses. Vous pouvez rembourser tout ou partie, auquel cas vous devrez payer des intérêts (qui peuvent être très conséquents).

En France, l’immense majorité des cartes sont des cartes à débit immédiat.
American Express rentre dans la catégorie des cartes à débit différé. 
Les cartes de crédit sont très courantes en Amérique du Nord, beaucoup moins en France. Je pense que les cartes de crédit à la consommation type Cofinoga ou Sofinco doivent s’en approcher mais c’est assez toxique.

Le fonctionnement d’une carte American Express

Concernant American Express, le fonctionnement est le suivant.

Vous avez une carte de paiement avec lequel vous pouvez faire vos achats en ligne ou en magasins (attention, tout le monde n’accepte pas American Express).

A la fin du mois, vous recevez un relevé de vos dépenses et quelques jours plus tard, le montant est prélevé de votre compte bancaire dont vous avez donné le RIB à American Express. American Express n’est pas une banque, vous ne déposez donc pas d’argent sur un compte chez eux.

En France, American Express est souvent utilisé par les salariés qui font beaucoup de déplacement et doivent avancer des frais. Cela leur permet de gérer le délai entre la dépense et le remboursement par leur entreprise.

Le principe des points

En plus de cela, à chaque fois que vous payez avec votre carte American Express, vous cumulez des points que vous pouvez transformer en cadeaux, en bon d’achats ou tout simplement en argent.

Pour les commerçants qui acceptent le paiement via American Express, la commission est plus importante que pour une banque classique. American Express peut donc se permettre de « redistribuer » une partie de cette commission à ses clients.

Très franchement, à moins de dépenser des folles sommes, n’espérez pas grand chose de vos points.

Avec une carte American Express « basique » (il existe plusieurs types de carte), vous récoltez un point par euro dépensé. Sachant que 1000 points sont transformables en 5 euros. Cela signifie un « taux de reversement » de 0,5%, pas de quoi sauter au plafond…

J’ai pour ma part choisis une carte American Express Air France, les points sont transformés en miles Air France. A chaque achat, l’ensemble de vos miles voient leur durée de vie prolongée de 2 ans, pas de risque de les voir arriver à échéance.

Si vous souhaitez utiliser vos miles, étudiez le « taux de reversement » en calculant la valeur de vos miles Air France, il peut être très variable en fonction des vols.

Dans cet exemple, Air France me propose d’acheter un vol Miami – Point à Pitre pour 13 000 miles + 9 €. Sans miles, le billet coûte 235 €.

Un rapide calcul permet de déterminer qu’un miles « vaut » dans cet exemple 1,7 centime, ce qui est assez intéressant. Cela représente un « taux de reversement » de 1,7 % ce qui, de ma petite expérience, est pas mal du tout.

La première fois que j’ai utilisé des miles, c’était pour un vol Lisbonne – Beauvais avec Transavia. Le taux de reversement n’était que de 0,4 %, ce qui est beaucoup moins intéressant… J’aurais mieux fait de conserver mes miles et de les utiliser pour un autre vol.

En tant que nomades digitaux, nous avons la particularité de payer notre « loyer » via Airbnb par carte. En cumul sur l’année, cela peut représenter des sommes importantes et donc un bon paquet de points mais ce n’est pas avec ça qu’on va s’offrir des billets d’avion long courrier gratuitement…

Il est également possible de transformer des miles en points Rewards Accor Hotel au taux de 4 miles pour 1 point Rewards. Sachant que 2 000 points rewards permettent d’obtenir 40 € de réduction. Cela fait un taux de redistribution de 0,5%.

Oublions les retraits au distributeur et paiements en devise étrangère

Chaque retrait d’espèce au distributeur fait l’objet d’une commission de 2% de la part d’American Express, ça n’a donc pas d’intérêt à moins que l’on ait un problème avec notre carte bancaire habituelle.

Les paiements en devise étrangère font l’objet d’une commission de 2,8%, là aussi une carte N26 ou Revolut sera plus intéressante.

Un vrai avantage sur la location des voitures

Avec une carte American Express, vous bénéficiez d’un discount de 15% pour la location d’un véhicule chez Hertz mais ce n’est pas le seul avantage.

Des assurances diverses sont liées à la carte American Express Air France mais la plus intéressante est celle assurant les voitures de location.

Si vous avez l’habitude de louer des véhicules, vous savez que les loueurs vous proposent un « rachat de franchise », c’est à dire payer une option qui vous permettra de ne rien avoir à débourser en cas d’accident avec votre voiture.

Avec American Express Air France, inutile de racheter la franchise, vous êtes couverts.

C’est l’une des grosses différences entre une carte American Express Air France et une carte American Express classique qui ne comprend pas cette assurance.

Tout récemment, j’ai loué une voiture 3 jours au Canada. J’ai pu prendre une location sans assurance étant donné que j’étais couvert par ma carte. Sans cette couverture, j’aurais dû prendre une assurance qui m’aurait coûté 80 €.

En plus de ça, vous pouvez obtenir des miles lors de location de voitures, j’ai récemment obtenu 500 miles pour des réservations chez Avis et 200 miles chez Europcar.

Tarif et conclusion

La carte American Express Air France est gratuite la première année et coûte 165 euros la deuxième année. 

Si mon niveau de dépense n’est clairement pas suffisant pour pouvoir m’offrir des voyages gratuitement, les miles accumulés et les économies en assurance de location couvrent déjà, au bout de 6 mois, le prix de la carte. Je devrais donc la renouveler pour l’année prochaine.

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FAQ

Comment obtenir un parrainage American Express ?

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Combien coûte la carte American Express Air France ?

La carte American Express Air France est gratuite la première année et coûte 165 € les années suivantes. En savoir plus.

La carte American Express Air France dispose-t-elle d’assurances ?

Oui, la carte vient avec une batterie d’assurance. La plus intéressante étant la prise en charge des assurances lors des locations de voiture. Il n’est alors pas nécessaire de payer les assurances optionnelles.

En savoir plus

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    Jean-Benoit

    Passionné de SEO, Jean-Benoit a toujours rêvé d'aventures et de grands espaces. Ce tour du monde est pour lui la réalisation de son plus grand rêve.

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    7 commentaires
    • Répondre Vincent

      12 décembre 2019, 22 h 27 min

      Pas mal en effet mais la carte Amex air France gold que je possède ne permet pas d’avoir une couverture responsabilité civile pour mon prochain voyage aux USA. Cela va me coûter une centaine d’euros pour ce voyage en souscrivant à leur assurance complémentaire. Si j’avais payé le voyage avec ma carte visa premier, j’aurai eu la RC. Cette absence de RC voyage est vraiment pénalisante.

      • Répondre Jean-Benoit

        12 décembre 2019, 22 h 46 min

        Effectivement, c’est une mauvaise surprise.

        Etant donné que nous avons une assurance voyage spécifique, ce n’est pas un point auquel j’ai porté attention.

        Avez-vous regardé si vous n’étiez pas couverts avec votre assurance habitation ? Il me semble que c’est parfois le cas.

    • Répondre Le Londonien

      21 octobre 2019, 6 h 34 min

      De ce que je comprends, la carte Amex Air France est avantageuse pour les personnes voyageant souvent sur la ligne Air France.

      Certes la carte Amex basique, attribue des points MR qui ont un taux de conversion de 5 MR pour 4 miles, cela est intéressant dans la mesure ou il est possible de convertir vers n’importe quelle compagnie aérienne (emirates, …) ou programme hotelier (Hilton, …).

      C’est donc plus une carte multi usage que dédiée à un partenaire (Air France). Je songe d’ailleurs à opter la carte basique, qui peut avoir certains avantages type Salon offerts (priority Pass) pour les possesseurs de la carte Platine Amex alors que cela n’est pas inclus sur la carte Amex Air France Platine.

      • Répondre Jean-Benoit

        22 octobre 2019, 1 h 37 min

        Bonjour,

        La carte Amex Air France permet également de transformer les miles en nuit d’hôtels et de réserver des vols dans des compagnies Skyteam mais a sûrement moins de possibilités qu’une carte Amex standard.

        L’un des intérêts que j’y trouve également, c’est la prolongation de la durée de vie de mes miles Air France a chaque fois que j’utilise ma carte (quelque soit l’achat). Ce qui élimine le risque de perdre des miles.

        Sauf erreur de ma part, la carte Amex Basique (la green) ne couvre pas les locations de véhicules ce qui était un argument important pour moi.

        Je viens par ailleurs de souscrire à une Amex Platinium Business pour bénéficier de l’accès au salon d’aéroport (et d’ailleurs il faut se battre avec Priority Pass pour la récupérer…).

        • Répondre Le Londonien

          22 octobre 2019, 6 h 07 min

          Je pense aussi que l’Amex Platinum est une bonne alternative à l’Amex Air France Platinium si le voyages sont fréquents, de par l’accès aux salons.

          Après le taux avantageux de l’Amex AF est intéressant pour les voyageurs fidèles à AF, mais ne permet pas de bénéficier de programme de fidélités sur les autres compagnies et programmes (Hilton Honors, échange de points envers Emirates, etc..).

          Si Priority Pass était inclus dans la version AF, je pense que ce choix devient alors le choix par défaut.

    • Répondre Amy

      11 octobre 2019, 16 h 19 min

      Bonjour,

      Comment calculez-vous le « taux de reversement » dont vous parlez dans votre article svp ?
      Je suis intéressée de savoir comment savoir si l’offre miles qu’on nous propose est bonne ou à fuir.

      Merci pour votre retour

      • Répondre Jean-Benoit

        11 octobre 2019, 16 h 30 min

        Bonjour,

        C’est relativement simple, il faut regarder le prix d’un billet avec ou sans miles.

        Dan l’exemple de mon article, pour le vol Miami – Point à Pitre, le vol coûte :

        Avec les miles : 13 000 miles + 9 €
        Sans miles : 235 €

        13 000 miles sont donc valorisés 226 € (235 – 9).

        Avec une règle de 3, on peut calculer que 100 miles valent 1,7 € (226/13000*100).

        Comme dans la plupart des cas, 1 € dépensé = 1 miles, on peut donc considérer qu’on obtient un taux de reversement de 1,7%.

        Ce taux est très variable en fonction des vols, donc à faire à chaque fois pour s’assurer que le taux est intéressant.

        N’hésitez pas si ce n’est pas clair.

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