La carte American Express Air France : une bonne carte bancaire pour les voyageurs ?

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En Amérique du Nord, les cartes de crédit permettent d’accumuler des points qu’on peut ensuite transformer en avantage.

A ma connaissance, la seule carte ayant un mécanisme un petit peu similaire en France est la carte American Express.

La première année étant gratuite, j’ai décidé de tester et voir ce que ça donnait.

Les différents type de carte bancaires

Commençons par expliquer les différents types de cartes bancaire existants :

  • Les cartes à débit immédiat. La somme est prélevée instantanément de votre compte.
  • Les cartes à débit différé. La somme est prélevée plus tard de votre compte.
  • Les cartes de crédit qui vous permettent de dépenser à crédit. En fin de mois vous recevez un relevé récapitulatif de vos dépenses. Vous pouvez rembourser tout ou partie, auquel cas vous devrez payer des intérêts (qui peuvent être très conséquents).

En France, l’immense majorité des cartes sont des cartes à débit immédiat.
American Express rentre dans la catégorie des cartes à débit différé. 
Les cartes de crédit sont très courantes en Amérique du Nord, beaucoup moins en France. Je pense que les cartes de crédit à la consommation type Cofinoga ou Sofinco doivent s’en approcher mais c’est assez toxique.

Le fonctionnement d’une carte American Express

Concernant American Express, le fonctionnement est le suivant.

Vous avez une carte de paiement avec lequel vous pouvez faire vos achats en ligne ou en magasins (attention, tout le monde n’accepte pas American Express).

A la fin du mois, vous recevez un relevé de vos dépenses et quelques jours plus tard, le montant est prélevé de votre compte bancaire dont vous avez donné le RIB à American Express. American Express n’est pas une banque, vous ne déposez donc pas d’argent sur un compte chez eux.

En France, American Express est souvent utilisé par les salariés qui font beaucoup de déplacement et doivent avancer des frais. Cela leur permet de gérer le délai entre la dépense et le remboursement par leur entreprise.

Le principe des points

En plus de cela, à chaque fois que vous payez avec votre carte American Express, vous cumulez des points que vous pouvez transformer en cadeaux, en bon d’achats ou tout simplement en argent.

Pour les commerçants qui acceptent le paiement via American Express, la commission est plus importante que pour une banque classique. American Express peut donc se permettre de « redistribuer » une partie de cette commission à ses clients.

Très franchement, à moins de dépenser des folles sommes, n’espérez pas grand chose de vos points.

Avec une carte American Express « basique » (il existe plusieurs types de carte), vous récoltez un point par euro dépensé. Sachant que 1000 points sont transformables en 5 euros. Cela signifie un « taux de reversement » de 0,5%, pas de quoi sauter au plafond…

J’ai pour ma part choisis une carte American Express Air France, les points sont transformés en miles Air France. A chaque achat, l’ensemble de vos miles voient leur durée de vie prolongée de 2 ans, pas de risque de les voir arriver à échéance.

Si vous souhaitez utiliser vos miles, étudiez le « taux de reversement » en calculant la valeur de vos miles Air France, il peut être très variable en fonction des vols.

Dans cet exemple, Air France me propose d’acheter un vol Miami – Point à Pitre pour 13 000 miles + 9 €. Sans miles, le billet coûte 235 €.

Un rapide calcul permet de déterminer qu’un miles « vaut » dans cet exemple 1,7 centime, ce qui est assez intéressant. Cela représente un « taux de reversement » de 1,7 % ce qui, de ma petite expérience, est pas mal du tout.

La première fois que j’ai utilisé des miles, c’était pour un vol Lisbonne – Beauvais avec Transavia. Le taux de reversement n’était que de 0,4 %, ce qui est beaucoup moins intéressant… J’aurais mieux fait de conserver mes miles et de les utiliser pour un autre vol.

En tant que nomades digitaux, nous avons la particularité de payer notre « loyer » via Airbnb par carte. En cumul sur l’année, cela peut représenter des sommes importantes et donc un bon paquet de points mais ce n’est pas avec ça qu’on va s’offrir des billets d’avion long courrier gratuitement…

Il est également possible de transformer des miles en points Rewards Accor Hotel au taux de 4 miles pour 1 point Rewards. Sachant que 2 000 points rewards permettent d’obtenir 40 € de réduction. Cela fait un taux de redistribution de 0,5%.

Oublions les retraits au distributeur et paiements en devise étrangère

Chaque retrait d’espèce au distributeur fait l’objet d’une commission de 2% de la part d’American Express, ça n’a donc pas d’intérêt à moins que l’on ait un problème avec notre carte bancaire habituelle.

Les paiements en devise étrangère font l’objet d’une commission de 2,8%, là aussi une carte N26 ou Revolut sera plus intéressante.

Un vrai avantage sur la location des voitures

Avec une carte American Express, vous bénéficiez d’un discount de 15% pour la location d’un véhicule chez Hertz mais ce n’est pas le seul avantage.

Des assurances diverses sont liées à la carte American Express Air France mais la plus intéressante est celle assurant les voitures de location.

Si vous avez l’habitude de louer des véhicules, vous savez que les loueurs vous proposent un « rachat de franchise », c’est à dire payer une option qui vous permettra de ne rien avoir à débourser en cas d’accident avec votre voiture.

Avec American Express Air France, inutile de racheter la franchise, vous êtes couverts.

C’est l’une des grosses différences entre une carte American Express Air France et une carte American Express classique qui ne comprend pas cette assurance.

Tout récemment, j’ai loué une voiture 3 jours au Canada. J’ai pu prendre une location sans assurance étant donné que j’étais couvert par ma carte. Sans cette couverture, j’aurais dû prendre une assurance qui m’aurait coûté 80 €.

En plus de ça, vous pouvez obtenir des miles lors de location de voitures, j’ai récemment obtenu 500 miles pour des réservations chez Avis et 200 miles chez Europcar.

Tarif et conclusion

La carte American Express Air France est gratuite la première année et coûte 165 euros la deuxième année. 

Si mon niveau de dépense n’est clairement pas suffisant pour pouvoir m’offrir des voyages gratuitement, les miles accumulés et les économies en assurance de location couvrent déjà, au bout de 6 mois, le prix de la carte. Je devrais donc la renouveler pour l’année prochaine.

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    Jean-Benoit

    Passionné de SEO, Jean-Benoit a toujours rêvé d'aventures et de grands espaces. Ce tour du monde est pour lui la réalisation de son plus grand rêve.

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