[Test & Avis] La carte crypto.com : aucun frais à l’étranger + cashback

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Depuis quelques années, les néobanques ont considérablement facilité la vie du voyageur en ce qui concerne la gestion de l’argent. Les N26, Revolut, Max et autres Boursorama proposent en effet des cartes gratuites ou bon marché permettant de payer et de retirer de l’argent partout dans le monde sans facturer de frais de change.

Grâce à ces services, en bientôt 5 ans de voyage, nous ne sommes rendus que de manière exceptionnelle dans des bureaux de change.

Malheureusement, après avoir séduit de nombreux utilisateurs ces dernières années, ces néobanques sont entrées dans une nouvelle phase : elles veulent gagner de l’argent et enfin rentabiliser leurs millions d’euros de dépenses marketing. Ainsi, on constate une tendance de fond depuis quelques mois : les offres gratuites de ces banques deviennent trop limitées pour être utilisées par des voyageurs au long cours et le tarif des offres payantes augmente régulièrement. En résumé : les néobanques qui ont révolutionnés le marché ressemblent de plus en plus à des banques classiques.

Heureusement, une nouvelle révolution est en cours : celle de la blockchain et des cryptomonnaies. Cet article n’a pas vocation à vous parler de Bitcoin ou d’Ethereum mais de vous parler de la carte bancaire proposée par crypto.com

Notez que crypto.com est considéré par les services fiscaux comme un compte bancaire à l’étranger. Vous devrez donc le déclarer dans votre déclaration de revenus.

Crypto.com : qu’est ce que c’est ?

Crypto.com est une société basée à Hong Kong qui est avant tout une place de marché (on parle d’exchange) permettant d’acheter, vendre ou échanger des cryptomonnaies. L’industrie des cryptomonnaies est en pleine explosion, c’est un marché plein d’innovation qui va révolutionner le marché bancaire et financier dans les années à venir.

Si le monde des cryptomonnaies ressemblaient il y a quelques années au Far West, les choses ont bien changées. Les leaders de cette industrie se préparent à être les banques de demain (Coinbase et Binance par exemple, deux concurrents de crypto.com s’apprêtent à entrer en bourse). Ils sont largement régulés par les autorités et ont de hauts standards de sécurité.

Entre autres services (il est par exemple possible de prêter ou d’emprunter de l’argent), Crypto.com propose une carte bancaire (Visa) gratuite. Celle-ci peut être pertinente pour les voyageurs même s’ils ne s’intéressent pas du tout au cryptomonnaies.

Les différentes cartes crypto.com

Les cartes crypto.com sont des cartes Visa.

Il en existe 5 différentes qui sont toutes gratuites mais leur accès va dépendre du nombre de CRO que vous possédez. Le CRO est la cryptomonnaie de crypto.com

La carte la plus prestigieuse est la carte Obsidian qui propose des avantages incroyables (partenariat avec une compagnie de jet privé par exemple) mais il faut pour cela détenir l’équivalent de 350 000 € en CRO…

On va donc s’intéresser uniquement aux deux premières qui sont accessibles au commun des mortels :

  • La Midnight Blue auquel vous pouvez accéder même si vous ne possédez aucun CRO.
  • La Ruby Steel : vous devez posséder l’équivalent de 350 € en CRO pour y avoir droit.

J’insiste sur le fait que la carte reste gratuite dans tous les cas. Vous pouvez débloquer vos CRO à tout moment et les échanger contre d’autres cryptomonnaies (le Bitcoin par exemple) ou tout simplement contre des euros. Il faut simplement avoir conscience que le cours du CRO évolue en permanence, que ce soit à la hausse ou à la baisse.

Petit point à savoir : en cas d’inactivité pendant 12 mois, crypto.com vous facturera 5 €. Pour comparaison, un mois d’inactivité avec la carte Boursorama est facturé 15 €…

Pas de frais de change dans certaines limites

Vous pouvez utiliser votre carte bancaire pour payer sans limite et sans frais quelque-soit la devise. Que ce soit un paiement sur internet ou en boutique physique, c’est le taux interbancaire qui s’appliquera sans commission.

Ca c’est la version officielle. Mais sur cet exemple, j’ai fait un achat de 108,16 USD, Crypto.com m’a prélevé 90,58 EUR. Soit un taux de change de 1 USD pour 0,83 EUR.

Hors, si on regarde le taux interbancaire de Visa ce jour là, le vrai taux est plutôt de 1 EUR pour 0,85 USD, soit un différentiel de 2,41% tout de même.

Concernant les retraits au distributeur, vous pouvez retirer sans frais :

  • 200 € / mois avec la carte Midnight Blue
  • 400 € / mois avec la carte Ruby Steel

Au delà de ces limites, 2% de frais seront facturés.

Ce n’est pas énorme mais c’est à comparer aux versions gratuites de nos néobanques :

  • N26 : Aucun retrait en devise gratuit
  • Revolut : limite de 200€ / mois
  • Max : limité à 2 retraits et 500 euros par semaine
  • Boursorama : limité à 3 retraits par mois

Le cashback

C’est pour moi l’énorme avantage de la carte crypto.com, vous recevez un cashback sur tous vos paiements !

Ce cashback est crédité instantanément sur votre compte.

Il est de 1% avec la Midnight Blue et de 2% avec la Ruby Steel.

Vous recevez ce cashback en CRO mais rien ne vous empêche de le changer en euros si vous préférez.

Si vous dépensez en moyenne 500 € / mois (ce qui peut aller assez vite puisque vous pouvez réserver vos logements sur booking, sur Airbnb ou encore réserver vos billets d’avion avec cette carte), vous aurez accumulés au bout d’un an 120 € avec la Ruby Steel, de quoi s’offrir quelques restos ou quelques nuits d’hôtels !

Si on compare avec les autres offres que je connais :

  • Revolut (avec son offre Metal à 168 € / an) propose un cashback de 0,1% en Europe (lol !) et de 1% dans le reste du monde.
  • Les cartes American Express permettent d’obtenir un cashback compris entre 0,5% et 1,7% en fonction de si vous recevez des Membreship Rewards ou des miles Air France mais n’est de toute façon pas intéressante hors zone euro puisqu’il y a des frais de change de 2,8% qui éliminent le cash back.

En bonus : cypto.com vous offre un cash back de 100% sur votre abonnement Spotify si vous avez la carte Ruby Steel. Ce qui représente un avantage supplémentaire d’environ 130 €.

Rien qu’avec ça, je considère qu’on a peu de raisons de ne pas en profiter !

Quelle différence entre la carte Crypto.com et la carte Binance ?

Lisez mon article détaillé sur la carte Binance

Les cartes Binance et Crypto.com se ressemblent beaucoup : pas de frais à l’étranger, une carte Visa, gratuite, proposant un cashback.

Crypto.com a un avantage : le niveau de cashback à 2% est accessible puisqu’il faut bloquer l’équivalent de 350 €, contre près de 3 000 € pour Binance… Cet avantage n’est plus vrai car Binance a considérablement réduit son niveau d’exigence pour atteindre les 2% de cashback. Crypto.com conserve un intérêt si vous ne souhaitez pas du tout investir en crypto, vous pouvez bénéficier « gratuitement » d’un cashback de 1% contre 0,1% pour Binance.

Binance a un avantage : il n’y a presque aucune limite de retraits aux distributeurs. Contre 200 ou 400 € par mois avec Crypto.com en fonction du type de carte.

Par ailleurs, Binance semble mieux respecter les taux de change interbancaires que Crypto.com, il peut être intéressant de privilégier Binance lorsque vous payez en devise étrangère.

L’inscription et la demande de carte

Crypto.com est avant tout une application mobile, vous devez donc l’installer pour vous inscrire.

Vous aurez une procédure de KYC à faire (Know Your Customer, vérification d’identité en français). Cette procédure consiste à prendre en photo une pièce d’identité ainsi que de faire un selfie.

Une fois que votre inscription sera validée, vous pourrez en quelques clics demander une carte.

La livraison est très longue : j’ai fait la demande de carte le 10 février 2021. Je ne l’ai reçu que le 20 avril soit 2 mois plus tard !

Cependant, vous recevrez sous 2 / 3 jours les numéros d’une carte bancaire virtuelle vous permettant de faire des achats sur internet.

La carte arrive dans un emballage soigné et est plutôt jolie. Ca ne sert pas à grand chose mais ça fait plaisir.

Déposer de l’argent et utiliser la carte

Pour pouvoir commencer à faire des achats, il faut évidemment déposer de l’argent sur votre carte en faisant un « Top Up ».

Vous avez deux possibilités pour cela :

  • La plus simple : en faisant un paiement avec une autre carte bancaire. Il n’y a aucun frais lors du paiement qui se fait en euros.
  • Si vous avez des cryptomonnaies, vous pouvez les convertir en euros pour alimenter votre carte.

Une fois cela fait, vous pouvez utiliser votre carte sans aucune différence avec une carte classique. Vous n’aurez pas de frais lors des paiements en devises étrangères et vous bénéficierez d’un cashback de 1% sur tous vos achats.

Si vous êtes séduits par le concept et que vous souhaitez bénéficier du cashback de 2%, il vous faudra accumuler l’équivalent de 350 € en CRO. Soit en les achetant sur crypto.com, soit en attendant d’atteindre ce montant avec le cumul de vos cashbacks. Sachant qu’il faut attendre 6 mois pour pouvoir changer de niveau…

Fonctionnalité que j’aime bien, c’est de recevoir un e-mail lors de chaque paiement. Je ne pourrais pas passer à côté d’un éventuel paiement frauduleux.

Après un paiement, le cashback est crédité instantannément.

Si vous souhaitez bénéficier de 25 dollars offerts lors de votre inscription, vous pouvez bénéficier de mon parrainage en cliquant sur ce lien https://jsdn.fr/cryptocom.

Quid de l’upgrade de la carte ?

Si vous changez de niveau et que vous souhaitez upgrader votre carte, il vous en coûtera 50 euros de frais.

Sachez cependant que ce n’est pas forcément indispensable. Votre taux de cashback ne dépend pas de votre carte physique mais du niveau que vous avez sur la plateforme. VOus pouvez donc bénéficier de 2% de cashback même si vous payez avec la carte Midnight Blue.

Par contre, les autres avantages comme les plafonds plus élevés au distributeur dépendent de la carte physique. Vous devrez donc en changer si vous souhaitez en bénéficier.

Mon avis sur la carte Crypto.com

Crypto.com est une excellente carte puisqu’il est assez facile d’atteindre le niveau de 2% de cashback. De plus, Crypto.com ne facture pas 0,9% de frais comme le fait Binance sur certaines transactions.

En bonus, vous vous faîtes rembourser votre abonnement Spotify. Les 350 euros à stacker en CRO sont donc assez rapidement rentabilisés. Il faudra cependant être patient puisqu’il faut attendre 6 mois avant de pouvoir changer de niveau.

Par contre, lors d’une utilisation hors de la zone euro, les taux de change semblent moyennement respectés. Je préfère donc utiliser ma carte Binance lorsque je suis à l’étranger.

[Test & Avis] La carte Binance : Aucun frais à l'étranger + cashback
Tour du Monde 2016-2022 : Notre Itinéraire
    Jean-Benoit

    Passionné de SEO, Jean-Benoit a toujours rêvé d'aventures et de grands espaces. Ce tour du monde est pour lui la réalisation de son plus grand rêve.

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    4 commentaires
    • Répondre Luigi VANZ

      16 septembre 2021, 20 h 38 min

      Bonjour, une fois les 6 mois de stacking terminés, les 350 CRO bloqués sont récupérables ? Au cours du marché du jour du débloquage ? Durant les 6 mois de blocage, aurais-je des intérêts sur les 350 cro bloqués ? Merci de ta réponse

      • Répondre Jean-Benoit

        17 septembre 2021, 2 h 58 min

        Bonjour,

        A l’issu des 6 mois, les CRO sont bien entendu débloqués (c’est le principe d’un blocage pendant 6 mois 😉 ).

        Ils n’auront pas généré d’intérêts sur la période.

        350 CRO vaudront toujours 350 CRO. C’est le taux de change contre une autre unité (BTC, USD, EUR, ETH, …) qui aura évolué. A vous de décider si vous voulez conserver vos CRO ou les convertir contre autre chose.

    • Répondre Marvin

      4 septembre 2021, 20 h 13 min

      Salut Jean-Benoit,
      J’ai effectué un paiement il y a deux jours. Le paiement est apparu le lendemain. Toujours pas de cashbak. Contrairement aux deux précédents paiements que j’avais réalisé. Je démarre avec ma carte CRO. As-tu déjà eu une expérience similaire?
      Merci de ton retour 🙂

      • Répondre Jean-Benoit

        5 septembre 2021, 7 h 05 min

        Bonjour,

        Je ne regarde pas systématiquement mais le cashback est généralement crédité instantanément.

        Par contre certaines opérations ne sont pas éligibles à un cashback (« Stored value, money remittance, digital wallets and financial services are excluded from our cashback program »).

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