La Société Générale annonce en grande pompe le lancement d’une nouvelle carte : la carte Kapsul.
Les banques traditionnelles doivent commencer à paniquer en voyant leurs clients partir petit à petit chez les néo-banques aux tarifs bien moins élevés et aux services bien plus efficaces.
Parmi les avantages de cette nouvelle carte : l’absence de frais de change lors d’une utilisation hors zone euro. C’est ce qui m’a interpellé !
Pour les voyageurs que nous sommes, voyons si la carte Kapsul est pertinente sachant qu’il va falloir batailler avec :
- Les cartes étrangères N26 et Revolut que nous utilisons depuis des années
- La carte Boursorama Ultim (qui est une filiale de la Société Générale !)
- La carte Max qui est très appréciée par quelques voyageurs mais qui nous a refusé l’inscription sans aucune justification
- La carte Nickel Chrome (rachetée par BNP Paribas)
Tout d’abord : combien coûte la carte Kapsul ?
La carte Kapsul est facturée 2 € / mois soit 24 € par an.
Un tarif à comparer aux concurrents :
- La carte N26 coûte entre 0 et 202 € / an en fonction de l’offre (sachant que l’offre gratuite facture des frais de retrait hors zone euro)
- La carte Revolut coûte entre 0 et 167 € / an en fonction de l’offre (sachant que l’offre gratuite facture des frais de retrait hors zone euro au delà de 200 € retiré par mois)
- La carte Boursorama Ultim est 100% gratuite à condition de l’utiliser au moins une fois par mois (15 € / mois sinon)
- La carte Max est 100% gratuite sans condition
- La carte Nickel Chrome coûte 50 € / an
La carte Kapsul propose donc des tarifs raisonnables bien que n’étant pas l’offre la moins chère.
Des plafonds ridicules
La carte Kapsul a des plafonds de :
- 1000€ de paiement maximum par mois
- 300€ de retrait par semaine maximum
Pour un voyageur, le paiement maximum peut être très largement entamé après le paiement d’un billet d’avion ou d’un logement pour plusieurs semaines.
Note : c’est une review spécifique pour les tour du mondistes / grands voyageurs. Si vous restez uniquement en France et avez un niveau de dépenses moins élevé, peut-être que la carte vous conviendra
Le retrait hebdomadaire maximum est très insuffisant dans certains pays où tout se paie en cash.
A titre de comparaison, les plafonds sont :
- Chez N26 : 2 500 € de retrait par jour et 5 000 € de paiement par jour.
- Chez Revolut : 3 500 € de retrait par jour et 100 000 € de paiement par mois.
- Chez Boursorama Ultim : 3 000 € de retrait par semaine et 20 000 € de paiement par mois.
- Chez Max : 1 000 € de retrait par semaine et 4 500 € de paiement par mois (enfin, si elle fonctionne)
- Chez Nickel Chrome : 800 € de retrait par semaine et 5 000 € de paiement par mois
Qui a pu sérieusement définir des plafonds aussi ridicules ? La carte Kapsul est de facto inutilisable pour les voyageurs.
Pas de frais de retrait à l’étranger ? Lol !
Si je me suis intéressé à la carte Kapsul, c’est qu’elle est présentée comme « la réponse de la Société Générale aux néo-banques » et ne facture pas de frais lors de son utilisation à l’étranger hors zone euro.
J’ai galéré pour trouver les conditions tarifaires détaillées et en fait, ce n’est pas aussi simple que ça.
- Déjà, il faut souscrire à l’option « Forfait de retraits DAB illimités » à 2 € / mois pour être exonéré des frais de retraits au distributeur dans la zone euro. Mais il n’est pas censé y avoir de frais de retraits dans la zone euro depuis… 2002 !
- Et il faut souscrire à l’option « Carte collection option voyageur » qui coûte 24 € supplémentaire par an pour être exonéré de frais hors zone euro.
Tout ça dans la limite des plafonds cités ci-dessus. Lol.
Application / Paiement avec mobile / Cashback
La Société Générale propose avec Kapsul une application qui rattrape un petit peu son retard, vous pourrez par exemple bénéficier de notifications en temps réel lors des paiements ou des retraits.
La carte est compatible Apple Pay et Paylib, ce qui est quasiment un standard aujourd’hui.
Vous pouvez également bénéficier de cashback chez de nombreux partenaires (1% à la Fnac par exemple). Fonctionnalités déjà disponibles semble-t-il pour tous les clients Société Générale. Donc rien de bien innovant. Avec un peu de chance vous pourrez rembourser les frais de la carte.
Le détail qui fait la différence
Le détail qui fait la différence, l’innovation qui va bousculer le marché se trouve à la 38e et dernière page du « guide pratique » de la carte Kapsul.
Accrochez-vous, vous pouvez obtenir gratuitement un étui en cuir véritable avec vos initiales marquées en or.
Ce n’est pas une blague.
Pour bénéficier de ce cadeau inestimable qui fait trembler N26 et Revolut, vous devrez appeler un numéro (non surtaxé, youpi !).
Mon avis sur la carte Kapsul
Vous l’avez compris, cette offre me fait bien rigoler.
Pour les voyageurs, les plafonds la rendent tout simplement inutilisable et j’ai beaucoup de mal à voir qui peut-être intéressé.
En souhaitant se moderniser, la Société Générale montre encore une fois qu’elle est une banque tout ce qu’il y a de plus traditionnelle avec des années de retard sur certains de ses concurrents.
