Mon avis sur la carte Curve : bien mais pas parfait

Si vous souhaitez tester la carte Curve, vous pouvez la commander gratuitement en passant par mon lien de parrainage : https://www.curve.com/join#DP8JRK9D . Vous bénéficierez de 5€ offerts et de 1% de cashback sur vos dépenses pendant 30 jours

Je dois avouer que je suis assez jaloux des nord-américains. Ils ont à disposition une myriade d’offres de cartes bancaires permettant de faire du travel hacking. En France, nous n’avons pas de programmes de ce type mais en bricolant, on peut obtenir quelques avantages.

Au fur et à mesure j’ai donc accumulé un certain nombre de cartes :

Ca commence à faire beaucoup ! Déjà ça prend de la place dans le portefeuille, c’est un enfer sur terre si je le perds ou me le fait voler de faire opposition partout et de recommander les cartes, et pour se rappeler tous les codes de cartes…

La carte Curve offre la possibilité de remédier à cela en agrégeant toutes vos cartes dans une seule et vous offrir des avantages supplémentaires.

Le principe de la carte Curve

Curve est une société britannique créée en 2015 qui propose une carte bancaire qui va regrouper l’ensemble des cartes que vous possédez, que ce soit des Mastercard ou des Visas (pas American Express malheureusement).

Curve n’est pas une banque, vous ne lui confiez pas d’argent, elle va « simplement » contrôler vos différentes cartes.

Sur l’application mobile Curve, vous ajoutez les cartes de vos choix de la même manière que lors d’un paiement en ligne en ajoutant numéro, date d’expiration et code à 3 chiffres.

Vous définissez une carte principale et en option une carte secondaire.

A chaque fois que vous paierez avec votre carte (ou via votre téléphone avec Apple Pay ou Google Pay), la carte Curve viendra prélever votre carte principale ou, si le paiement échoue (si vous n’avez pas assez d’argent sur votre carte par exemple) votre carte secondaire.

Lors de chaque paiement vous recevez une notification mobile et un e-mail, bien pratique pour réagir rapidement en cas de problème.

La magie de Curve : le retour dans le temps

En réalité, Curve ne prélève pas véritablement votre compte, il bloque la somme correspondante (même principe que lorsque vous louez une voiture ou prenez de l’essence en station). Cette subtilité permet à Curve de proposer une fonctionnalité de retour dans le temps, le Go back in time.

Le principe ? Si vous avez payé avec la mauvaise carte, vous avez 90 jours pour changer la carte prélevée en deux clics.

Dans mon cas c’est assez pratique car j’ai au quotidien des dépenses personnelles et des dépenses professionnelles.

Ma carte principale sur Curve est ma carte personnelle.

Je peux faire tous mes achats avec la carte Curve sans me poser de questions, il va bloquer la somme correspondante sur ma carte perso. En fin de journée (ou le WE, ou quand je veux dans les 90 jours qui suivent), je peux reprendre mes dépenses et basculer mes dépenses pro sur la carte pro. A ce moment-là, Curve annule la somme bloquée sur la carte perso et prélève la carte pro.

Si cette fonctionnalité n’est pas forcément utile pour tout le monde, elle est assez bluffante la première fois qu’on l’utilise !

Pas de frais de change à l’étranger !

Si vous voyagez hors zone euro, sachez que les cartes « classiques » vont vous prélever des commissions de change à chaque utilisation de votre carte, ce qui peut représenter des montants importants.

Curve remédie à ce problème en faisant le change lui-même au taux interbancaire du jour (le taux de change « réel » sur les marchés financiers). Vous pouvez donc transformer une carte classique avec une carte « option internationale » gratuitement avec Curve, très pratique !

A l’heure où j’écris cet article, 1 dollar américain est égal à 0,89 €. Si je suis aux Etats-Unis et que je paie 10 dollars américains avec ma carte Curve, Curve prélèvera 8,9 € sur ma carte bancaire de manière transparente, ma banque ne saura même pas que j’ai payé en dollars.

Sur cet achat de 561 USD, Curve a prélevé 500,49 €
Ce qui corresponds au centime près au taux Mastercard du jour

Il y a cependant plusieurs limites à cela.

Premièrement, il y a des limites à cela en fonction de la carte Curve que vous avez :

  • Carte gratuite : limite de 500 € par mois pour les paiements et 200 € pour les retraits
  • Carte black (9,99 € / mois) : limite de 15 000 € par an pour les paiements et 400 € par mois pour les retraits
  • Carte Metal (14,99 € / mois) : limite de 60 000 € par an pour les paiements et 600 € par mois pour les retraits

Au-delà de ces limites, Curve facturera 2% de frais de change.

Deuxièmement, il n’est pas possible de « désactiver » cette fonctionnalité sur certaines cartes. Je possède une carte Boursorama Ultim qui ne me facture aucun frais à l’étranger, sans limite. Si j’utilise ma carte Boursorama via Curve, c’est Curve qui gère la conversion de change et qui me facturera si je dépasse la limite. J’aimerais pouvoir dire à Curve : « ne gère pas le taux de change pour ma carte Boursorama ».

EDIT : On peut toutefois définir et modifier la devise d’une carte, si je paie en dollars sur une carte que j’ai configuré en dollars, il n’y aura pas de conversion. Il n’y a cependant qu’une petite trentaine de devises disponibles. Je me trouve en Turquie actuellement et la livre turque c’est pas disponible.

Troisièmement, l’application ne permet pas de suivre l’utilisation que l’on a fait et de voir si on est proche du plafond. Comme si Curve attendait avec impatience qu’on atteigne la limite 🙂

Enfin, et il faut lire les petites lignes pour le découvrir, Curve prendra une commission de 0,5% durant vos transactions en devises étrangères le WE. Cela s’explique par le fait que le marché des changes est fermé le WE, Curve prend donc une « marge de sécurité » par rapport au dernier taux connu. Toutes les cartes ne font cependant pas cela. A titre d’exemple, j’ai ce dimanche fait deux achats de 50 TL (livre turque), l’une avec ma carte Curve, l’autre avec ma carte Crypto.com. Curve m’a prélevé de 3,4 € contre 3,27 € pour crypto.com

Malgré ces limites, je trouve la possibilité de « transformer une carte avec frais en une carte sans frais » vraiment géniale c’est cette fonctionnalité qui m’a fait prendre une carte black payante, rien que pour pouvoir utiliser ma carte professionnelle sans frais.

Le cashback

Curve propose un cashback de 1% sur une grande liste d’enseignes. Vous pouvez trouver la liste à jour ici (il faut scroller un petit peu). On va par exemple retrouver Auchan, Liddl, Carrefour, Amazon, Booking, Ikea, Picard, Aldi, Casino, Leclerc, Intermarché, Leader Price, Monoprix, Fnac, Decathlon, … et beaucoup d’autres !

Le principe : si vous vous inscrivez à Curve en passant par ce lien de parrainage, vous aurez droit à un cashback de 1% sur toutes les enseignes proposées pendant 30 jours.

Passé ces 30 jours, vous n’aurez plus de cashback avec l’offre gratuite de Curve, il faudra passer à une offre supplémentaire :

  • Carte black : vous pourrez choisir 3 enseignes sur lequel vous aurez 1% de cashback
  • Carte metal : vous pourrez choisir 6 enseignes

Pour ma part j’ai choisi Uber, Uber Eats et Booking. Si j’étais plus régulièrement en France, j’aurais choisi une enseigne de grande surface. Malheureusement Airbnb n’est pas disponible.

Je ne suis pas certain que cet avantage soit suffisant pour souscrire à une carte black ou metal. Pour la carte black, il faut dépenser 1000 € / mois dans les enseignes sélectionnées pour rentabiliser l’abonnement, ça semble assez élevé.

Ce qui est magique cependant, c’est que ce cashback va s’additionner aux cashback que vous pouvez avoir par ailleurs avec vos cartes.

A titre d’exemple, j’ai 2% de cashback avec ma carte crypto.com, si je paie avec ma carte crypto.com via ma carte Curve dans une enseigne que j’ai sélectionné, j’aurais donc un cashback de 3%, ça commence à être intéressant !

Les autres avantages

Si vous souscrivez à une carte black ou metal, c’est principalement le fait de bénéficier de plafonds de « frais de change offerts » plus haut qui est intéressant.

La carte black vous donne accès à une assurance voyage gérée par Axa qui ressemble à toutes les assurances de cartes bancaires. Avec le gros inconvénient de ne couvrir les séjours à l’étranger qu’avec une limite de 90 jours consécutifs.

La carte metal donne en plus accès à une assurance pour perte / vol / casse de téléphone mobile. Ca peut être intéressant mais compliqué à activer (il faut notamment aller porter plainte, pas évident à l’étranger…). Enfin, vous aurez des réductions pour accéder aux salons d’aéroport, sans beaucoup plus de précisions.

Vous l’aurez compris, ces avantages supplémentaires sont à mon sens principalement pour faire joli marketinguement, je n’y vois pas un gros avantage.

Combien ça coûte ?

  • La carte « standard » est 100% gratuite
  • La carte « black » coûte 9,99 € / mois
  • La carte « metal » coûte 14,99 € / mois

A noter que lorsque vous souscrivez à une offre supérieure, Curve va vous envoyer une nouvelle carte. J’étais étonné et embêté car j’étais à l’étranger à ce moment-là, sans pouvoir récupérer la nouvelle carte avant un long moment. J’ai contacté le support qui m’a précisé que les avantages de la carte black m’étaient déjà accessibles avec la carte standard. Autrement dit le changement de carte ne sert strictement à rien, sauf à avoir une carte plus esthétique…

Finalement, à quoi ça sert ?

Au-delà de l’aspect bluffant technologiquement d’avoir une carte qui agrège toutes les autres cartes et de pouvoir retourner dans le passé, quels sont véritablement les cas d’usage intéressant ?

  • Utiliser une carte avec son conjoint : c’est pour moi le cas d’usage le plus évident. J’ai une carte crypto.com qui m’offre un cashback de 2% sur TOUTES mes dépenses. Je trouve dommage qu’Anh ne bénéficie pas de ce cashback lorsqu’elle fait des dépenses et que je ne suis pas là. Du coup c’est elle qui garde ma carte crypto.com et je peux de mon côté l’utiliser via la carte Curve.
  • Economiser de la place dans son portefeuille : et limiter les conséquences en cas de perte ou de vol.
  • Bénéficier du taux de change « réel » à l’étranger : pour moi qui voyage beaucoup c’est un gros avantage. Surtout que CIC ne proposait pas d’option internationale pour ma carte pro. Le plafond étant assez bas sur la carte gratuite, j’ai souscrit à l’offre Black, uniquement pour cet avantage.
  • Le cashback : intéressant si vous avez une carte Curve Black pour bénéficier des taux de change mais ça me semble insuffisant de payer rien que pour ça (à moins que vous ayez des dépenses mensuelles très élevées dans l’une des enseignes proposées)

Si vous souhaitez tester la carte Curve, vous pouvez la commander gratuitement en passant par mon lien de parrainage : https://www.curve.com/join#DP8JRK9D . Vous bénéficierez de 5€ offerts et de 1% de cashback sur vos dépenses pendant 30 jours

Argent, éducation, superstition… les dessous de l'Asie
J'ai repris des études de Droit avec Agorassas : Mon Avis
    Jean-Benoit

    Passionné de SEO, Jean-Benoit a toujours rêvé d'aventures et de grands espaces. Ce tour du monde est pour lui la réalisation de son plus grand rêve.

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